آشنایی با انواع کارت‌های بانکی: از کارت‌های دبیت تا کارت‌های اعتباری
کارت‌های بانکی امروزه نقش مهمی در زندگی روزمره ما دارند و انتخاب درست آن‌ها می‌تواند تجربه مالی ما را بهبود ببخشد. آیا می‌دانید تفاوت بین کارت‌های دبیت، پیش‌پرداختی و اعتباری چیست؟ هر یک از این کارت‌ها با توجه به نیازهای مختلف کاربران طراحی شده‌اند و مزایا و معایب خاص خود را دارند. در این مقاله با انواع کارت‌های بانکی و تفاوت‌های آن‌ها آشنا می‌شوید تا بتوانید کارت مناسب خود را انتخاب کنید.
کارت‌های بانکی به‌طورکلی به دو دسته اصلی تقسیم می‌شوند:
- کارت‌های استاندارد بانکی
- کارت‌های اعتباری بانکی
کارت‌های استاندارد بانکی و انواع آن:
۱. کارت‌های دستگاه‌های خودپرداز (ATM Kartları):
- این کارت‌ها تنها برای برداشت نقدی و بررسی موجودی حساب مورد استفاده قرار می‌گیرند.
۲. کارت‌های دبیت (Debit Kartlar):
- امکان خرج‌کردن تا سقف موجودی حساب بانکی را فراهم می‌کنند.
- مبالغ خریداری‌شده بلافاصله از حساب بانکی مشتری کسر می‌شود.
- برخی بانک‌ها امکان استفاده بیش از موجودی حساب را فراهم می‌کنند که به حساب منفی یا اضافه برداشت شناخته می‌شود. برای مثال، مشتریان Akbank می‌توانند از قابلیت Artı Para استفاده کنند.
۳. کارت‌های پیش‌پرداختی (Ön Ödemeli Kartlar):
- با بارگذاری مبلغ مشخصی فعال می‌شوند.
- سقف هزینه‌کرد به موجودی کارت محدود است.
- مناسب برای افرادی که کارت اعتباری ندارند، از جمله نوجوانان ۱۲ تا ۱۸ سال.
- برخی از این کارت‌ها مزایایی مثل بازگشت نقدی (Cashback) دارند که درصد بازگشت به قرارداد بانک و نوع کارت بستگی دارد.
کارت‌های اعتباری بانکی
۱. کارت‌های اعتباری استاندارد (Standart Kredi Kartları):
- دارای سقف اعتبار مشخص هستند و امکان خرید اقساطی دارند.
- شرایط دریافت کارت:
- سن بالای ۱۸ سال.
- درآمد منظم.
- عدم سوابق بدهی یا عدم پرداخت وام.
- سقف اعتبار اولیه معمولاً به درآمد ماهیانه مرتبط است و با ارائه مدارک مالی معتبر می‌توان آن را افزایش داد.
- با هر خرید، مشتری به بانک بدهکار می‌شود و باید مبلغ صورتحساب را تا سررسید مشخص پرداخت کند.
۲. کارت‌های وفاداری/پاداش (Loyalty/Rewards Kartlar):
- این کارت‌ها به مشتریان امکان جمع‌آوری امتیاز در خریدهای مختلف را می‌دهند که می‌توان آن را به تخفیف یا جوایز تبدیل کرد.
- معمولاً توسط برندهای خاص برای تشویق مشتریان به استفاده بیشتر از خدماتشان ارائه می‌شوند.
انواع کارت‌ها از نظر فناوری
۱. کارت‌های بدون تماس (Temassız Kartlar):
- امکان پرداخت سریع و آسان بدون نیاز به وارد کردن پین را برای خریدهای کوچک فراهم می‌کنند.
۲. کارت‌های با تماس فیزیکی (Manyetik Kartlar):
- این کارت‌ها از طریق نوار مغناطیسی و با تماس فیزیکی با دستگاه کارت‌خوان تراکنش انجام می‌دهند.
بررسی عبارت‌های درج‌شده روی کارت‌ها
۱. TROY (Türkiye’nin Ödeme Yöntemi):
- سیستم پرداخت ملی ترکیه که در سال ۲۰۱۵ راه‌اندازی شد.
- تنها در بانک‌های داخلی ترکیه اعتبار دارد اما می‌توان از آن برای خرید آنلاین بین‌المللی نیز استفاده کرد.
- استفاده فیزیکی از این کارت در کشورهای دیگر محدود است، مگر اینکه توافق‌نامه‌های خاصی وجود داشته باشد.
۲. ویزا (VISA):
- یک شرکت جهانی خدمات پرداخت که دفتر مرکزی آن در انگلستان است و به بیش از ۴۰۰۰ بانک اروپایی خدمات ارائه می‌دهد.
- مشتریان می‌توانند در بیش از ۴۰ کشور معاملات انجام دهند.
- نسخه VISA Platinum تخفیف‌های ویژه‌ای در رستوران‌ها و فروشگاه‌ها و پیشنهادهای مرتبط با سفر ارائه می‌دهد.
۳. مسترکارت (Mastercard):
- مسترکارت در ایالات متحده تأسیس شده و یکی از محبوب‌ترین سیستم‌های پرداخت جهانی است.
- کارت‌های Mastercard Platinum و World Elite Mastercard تخفیف‌ها و پیشنهادهای ویژه‌ای به مشتریان ارائه می‌دهند.
- مسترکارت همچنین اسپانسر رسمی لیگ قهرمانان اروپا است.
تفاوت بین VISA و Mastercard
- شماره کارت‌های VISA با عدد ۴ شروع می‌شود، در حالی که شماره کارت‌های Mastercard با عدد ۵ آغاز می‌شود.
- مسترکارت به مشتریان امکان استفاده از کارت حتی در صورت نداشتن موجودی کافی را می‌دهد، در حالی که VISA بیشتر به کارت‌های پیش‌پرداختی محدود است.
- مسترکارت معمولاً پیشنهادها و جوایز بیشتری نسبت به VISA ارائه می‌کند.
در نهایت، انتخاب بین Mastercard و VISA تأثیر چندانی بر هزینه‌های شما ندارد و انتخاب مناسب به کمپین‌ها و فرصت‌های ارائه‌شده توسط هر برند بستگی دارد.
در این مطلب با انواع کارت‌های بانکی و ویژگی‌های آن‌ها آشنا شدید. در مطلب بعدی، به‌طور ویژه به کارت‌های اعتباری (Credit Cards) می‌پردازیم و مزایا، معایب و نکات مهم استفاده از آن‌ها را بررسی خواهیم کرد. اگر به دنبال راهکارهایی برای مدیریت بهتر هزینه‌ها و استفاده هوشمندانه از اعتبار بانکی خود هستید، با ما همراه باشید!
آیا تمایل دارید که از ایران برای شما حساب بانکی افتتاح کرده و کارت متصل به آن را صادر کنیم؟ باناسور خدمات ویژه‌ای برای شما دارد، با ما در تماس باشید.
